花呗和借呗是否会上征信，两者要分情况来讨论：
1、花呗相关合同及产品说明是否有《个人征信查询报送授权书》
（1）有，上征信
用户的花呗合同中，如果有《个人征信查询报送授权书》，那么用户使用花呗、还款、逾期等记录都会上传到个人征信报告。由于花呗已经对接人行征信，只要完成了升级操作，那么基本上就会上征信。而没有升级的用户，将会影响后续使用花呗。部分用户的相关合同中会出现一份以上的《个人征信查询报送授权书》，这说明用户的花呗由蚂蚁消金与其他金融机构共同提供信贷服务。
花呗上征信后，只要用户按时还款，那么借款记录、按时还款的记录均不会影响个人征信。这部分记录属于良好的信用记录，良好的信用记录可以帮助用户提升个人综合信用评分。并且用户的个人征信报告中有信贷记录，那么用户才不会是征信白户，金融机构在评估用户的信用资质条件时，也有历史信贷记录可以供金融机构进行评估。
（2）没有，不上征信
用户的花呗没有升级过，或者相关合同及产品说明中没有《个人征信查询报送授权书》，那么用户的花呗就是不上征信的。短期来看，花呗不上征信，那么即使逾期也不会对个人征信产生任何影响。从长远来看，用户如果每期都按时还款，那么就会损失一部分良好的信用记录。同时，花呗官方也已经提醒用户，没有及时完成服务升级，将会影响用户后续使用花呗。因此，建议用户选择花呗升级，花呗升级后即使借款记录、还款记录上征信，只要用户能按时还款，那么就不会影响到个人征信。
2、借呗上征信
借呗在申请时，需要用户同意服务机构查询并报送借款相关信息至金融信用信息基础数据库（人行征信系统），因此借呗申请成功后，借款记录会上征信。借呗不止借款记录上征信，用户在申请时，还会需要授权金融机构查询个人征信报告。不管最后是否申请成功，贷款审批查询记录都会保留在个人征信。
借呗的贷款审批查询记录较多时会将个人征信弄花，征信被弄花后，后续申请贷款审核会更加严格。因此，借呗上征信后，用户需要按时还款，同时注意申请频率，尽量不要在短时间内频繁申请借呗。
花呗和借呗上征信会影响什么
1、正面影响：花呗和借呗上征信后，按时还款的记录属于良好的信用记录，积累良好的信用记录有助于用户提升个人综合信用评分。
2、负面影响：花呗和借呗均属于个人消费贷款，当待还款金额较高时，会影响用户的个人负债率。负债率上升后，用户的还款能力就会下降，这样会影响用户后续申请其他贷款。而且当花呗、借呗逾期时，逾期记录会导致个人征信不良，个人征信处于不良状态时，后续将无法申请其他信贷业务。
花呗和借呗上征信，对于用户来说是有利有弊的。严格来说，用户只要按时还款，不产生任何不良信用记录，那么就不会影响个人征信。至于花呗、借呗影响个人负债率，只要控制申请的贷款额度与贷款频率，那么个人负债率也不会大幅度上升。
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