贷款已经扣款了银行还是说用户逾期，通常与以下原因有关：
1、贷款资金延迟到账：系统扣款成功后，贷款资金没有在还款日当天到账，而是还款日过后才到账。银行在还款日过后才收到钱，那么就会视为用户逾期还款。因此，银行会发送短信提醒用户当前已经逾期。
2、逾期后才扣款成功：贷款已经处于逾期状态，扣款成功属于逾期还款，这样在资金未到账之前，用户仍然会收到银行发送的提醒短信。
3、没有进行足额扣款：系统必须足额扣除当期应还款本息，这样才算是还款成功。而系统只扣除了部分金额，并且没有全额扣除，那么银行就只收到部分款项，没有足额还款，银行就会视为用户逾期。
4、系统没有及时更新：用户还款后，银行系统没有及时更新，因此会认为用户还未进行还款操作。通常等银行系统更新后，还款的状态就会显示为已还款。
5、存入错误的银行卡：用户需要将钱存入A银行卡来还款，但是存入了B银行卡，B银行卡扣款成功还的是其他贷款，那么A银行卡就没有足够的余额用于还款，这样就会导致与A银行卡关联的贷款出现逾期。
6、非官方渠道转账还款：用户没有通过贷款的官方渠道还款，而是加了所谓客服的QQ、微信进行转账还款，或者直接使用银行卡转账到第三方账户上，这样虽然扣款成功，但是由于用户上当受骗，因此这笔钱并没有用于还款。银行没有收到还款资金，自然就会发送短信提醒用户。
7、代扣款机构延迟扣款：用户的还款资金不是由银行直接扣款，而是由贷款机构代扣款，之后贷款机构再将钱转给银行。贷款机构错过了还款日才发起扣款，这就属于延迟扣款，延迟扣款就会导致用户收到还款提醒短信。
总结：非用户本人原因造成的逾期，可以向贷款机构或者人行征信中心反馈删除逾期记录。而确实是用户本人的原因造成逾期，那么还清逾期的欠款后，逾期记录在5年以后才会自动删除。
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