商业医保有必要买，原因在于可以对基本医保进行补充、保额较高、报销比例较高、保费便宜、有增值服务、异地就医可使用、可以按需选择、部分商业医疗险可以保证续保，具体如下：
1.可以对基本医保进行补充：商业医疗保险可以报销医保外医疗费用，对基本医保进行补充，比如有的商业医疗险可以报销基本医保不予报销的进口药和诊疗项目，从而给予被保险人更为全面的保障；
2.保额较高：商业医疗保险的保额相对基本医保来说要更高一些，比如百万医疗险的保额一般可达百万，能够更有效地应对大病风险；
3.报销比例较高：商业医疗保险一般可以100%报销，但若以社保身份参保却未以社保身份就诊并结算，那么报销比例就会有所降低，不过一般也还能报销60%-85%；
4.保费便宜：商业医疗保险的保费大多都是比较便宜的，比如保额高达百万的百万医疗险，一年保费大概也就几百，贵一些的也就上千，大多数的家庭都可以负担得起；
5.有增值服务：商业医疗保险大多提供了增值服务，比如住院垫付、专家门诊、绿色通道、恶性肿瘤院外特药配送等，让被保险人能够更快地得到治疗；
6.异地就医可使用：基本医保异地就医一般还需要提前进行异地就医备案，否则报销比例会有所降低，或者报销额度会有所降低等。但是商业医疗保险则一般没有异地就医的限制，只要是发生了保险合同范围内的医疗费用，那么就可以获得报销；
7.可以按需选择：商业医疗保险有很多种类型，比如百万医疗险、小额医疗险、意外医疗险、住院医疗险、住院津贴险等，消费者可以按照自己的实际保障需求进行投保；
8.部分商业医疗险可以保证续保：商业医疗险虽然一般都是交一年保一年，不过也有可以保证续保的，比如可以保证6年续保、保证20年续保等，能够给予被保险人更长期限的保障。
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医疗保险每月交300，到个人账户才78，是因为其余部分进入了统筹基金账户，个人账户部分可由参保人自行就医、买药消费掉，而进入
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