1、贷款性质不同：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款，而商业银行的贷款是以赢利为目的。

2、审批机构不同：公积金贷款必须经过公积金的管理中心审批通过，商业贷款直接经银行的审批即可。

3、审批时间不同：公积金贷款的周期相对较长，审核比较严格，商业贷款是相对比较灵活的，周期较短。

4、贷款利率不同：公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多，一般是相对比优惠的利率。

5、贷款对象不同：住房公积金贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。

6、贷款额度不同：各地区公积金贷款限额不同，一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。

7、贷款期限不同：虽然公积金贷款和商业贷款的最长贷款期限均为30年，但是一般来说，商业贷款不会做到30年，而公积金贷款可以。

住房公积金贷款和商业贷款在贷款利率、贷款比例、审核流程等方面都存在差异，公民在生活中遇到资金不足的情形时，是可以通过贷款的方式，解决资金问题的，除了住房公积金贷款和商业贷款外，还有其他的很多贷款方式，公民可以根据自己的需要进行选择。

面对的房屋类型不同、贷款利率的不同、贷款额度不同、贷款流程不同、还贷方式不同、审批时间和机构不同、面对的人群不同。