征信上有呆账用户并不会成为老赖。用户被列为失信被执行人，那么就会被称为老赖。而没有被列为失信被执行人，则不会成为老赖。贷款逾期后，逾期时间满3年，那么逾期记录就有可能会变成呆账记录，这时候用户的征信会产生征信污点，但是并不会直接被列为失信被执行人。

必须是贷款机构起诉用户，双方协商失败，由法院判决用户还款，用户拒不还款法院强制执行后仍然没有还清欠款，这种情况才有可能会列为失信被执行人。成为失信被执行人会被限制高消费，这样不仅会影响自己的日常生活，而且会影响到子女就读私立学校。

有一种情况，是非主观意识上的呆账。我们都知道，现在的很多信用卡都说是有年费的，而有些人可能出于某种原因办理了信用卡，但是却没有使用，也没有注销，导致年费一直累计增加。这种情况也有两种可能，一种是接到了银行的电话，却拒不还年费，会产生呆账。第二种是换了手机号码，银行联系不上，最终就形成了呆账。

个人征信上发生呆账的话，并不一定是失信人员，但用户的个人征信的确就造成了不良影响。