1、降准对已经在偿还的房贷没有影响；但是降息对正在偿还的房贷有影响。

2、由于正在还的房贷已经审批下来了，所以并不存在难易的问题，因此对已经在还房贷的人是没有影响的；但是对于那些正在买房的人是有利的，因为金融机构/银行获得的资金更多了，那么在个人住房贷款方面的规模自然会更多，至于多多少是一个比较复杂的问题，但是一定是有利的。

3、房贷利息高低是由两个指标决定的，第一是基准利率，第二是浮动比例（或者说基点）。这里说的房贷利率是浮动利率，如果是固定利率是不会有任何改变的。在房贷浮动利率中，浮动比例（或者说基点）是固定不变的，只有基准利率/LPR是会在一定周期后按照最新的数值计算。一般这个周期是1年。

4、但是基准利率是央行决定的，是属于央行的另一个货币政策工具，降准后会让市场上的资金增多，客观上会导致社会融资利率降低，但是这并不会导致基准利率降低，如果基准利率降低那么就俗称“降息”。

5、在2019年之前央行降息用得比较多，过去十年中尤其是在2014年到2015年的一年多时间中，五年期以上贷款基准利率从6.55%降低至4.9%，降低了1.65个百分点。2019年以来也降低了几次，从4.9%降低到4.65%，降低了0.25个百分点，降低幅度远远小于2015年那一波。

6、但是2019年以来央行降准却用了14次，存款准备金率从近15%降低到现在的8.4%，降幅高达6个百分点。降准和降息是央行调节市场资金的货币政策工具，降准是增加资金的供应，对已经偿还的房贷利息没有影响；而降息是直接降低资金成本，但是资金数量并没有增加，但是房贷利息会跟着减少。

降准对房贷是有一定影响的，降准使银行的资金流动性不再有压力，就不会再出现持续控制房贷或房贷利率上浮较高的情况。这样就有利于居民进行贷款购房，当然对于已经有房贷的人来说，降准虽然不像降息一样直接影响贷款利率，但是当前的房贷大部分都采用LPR了，所以降准有助于推动LPR水平的下降，从而降低有房贷人的房贷压力和负担。

例如：在央行没有降准前，银行的流动性资金压力较大。居民向银行贷款买房时，有可能会遇到银行放款较慢或者不进行贷款的情况。这就是因为银行的流动性资金压力较大，导致银行没有太多的资金进行周转贷款给贷款者。而如果央行降准后，使银行的流通性资金压力变小，银行就会有较多的流动资金给贷款人办理房贷业务。

央行降准不一定会影响房贷利率，由于银行降准只是下调了金融机构存款准备金率0.25个百分点，将会释放约1万亿元的长期流动性资金，但并不代表房贷利率会随之降低，只是银行会有更多资金用来放贷了。而房贷利率看的主要是央行降息，而不是降准，降准和降息是两码事，不能混为一谈。此次央行降准主要是为了扶持中小微型企业，降低中小微企业融资成本，推动实体经济发展。

而以后房贷利率会不会降低，客户可以多关注央行政策消息，以及LPR(贷款市场报价利率)的每月报价，若LPR下降了，那房贷利率自然会相应降低。