一、贷款银行的选择。要说如何最有效的降低贷款利率，找一个利率较低的银行无疑是最便捷的方法。虽然贷款的基准利率是由央行决定的，各个银行无法自主调整，但是利率优惠幅度是各个银行决定的，不同的银行略有不同。如果你资质好符合多数银行的贷款条件，那就有选择余地了，找一个当地利率最低的银行。

二、还款方式的选择。常来说，我们每个月的月供包含了本金和利息，第一个月我们的本金一定都是相同的，但是从第二个月开始，由于通常我们的月供包含了本金，故而选择不同的还款方式每个月还款的本金不同，所以剩余的本金也是不同的，既然如此，第二个月开始的本金就会不同。如果选择了先息后本，剩余的本金是不变的。如果选择了等额本金，剩余的本金是快速降低介于中间的自然是等额本息。

三、缩短贷款期限。因为贷款年限短，同样多的本金需要在较短的年限内还清，所以每个月还款的本金会多一些，所以还款开始后，剩余的本金会减少。另外如果贷款年限是一年，央行的基准利率是3.85%，5年及以上的基准利率是4.65%，所以贷款年限短，本身利率就低一些不过考虑到贷款年限太短，月供太高，可能生活压力太大，所以选择5年或者5年以下难度比较大。

四、提前还款。每个月月供，本金都在逐渐减少，如果想快速减少本金，无疑是提前还款。可以选择部分本金提前还款，或者全部本金提前还款。如果选择全部提前还款，那么不存在本金了，自然也就不需要支付利息了。

五、房贷转按揭。所谓房贷跳槽就是“转按揭”。指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

1、提供资产证明。借款人可以向银行提交自己名下的资产证明，比如名下的豪车、房屋、银行认可的大额保单等。如此一来，银行才能认可借款人的还款能力，从而被银行归属于优质客户，然后降低借款人的房贷利率。

2、更换申贷银行。在申贷成功后，只要没有签订购房合同的话，借款人就有利于更换申贷银行的。若是觉得申贷行的房贷利率过高，那么借款人就可以选择去另一家贷款利率较低的银行色和纽带房贷。虽说是同个地区，但不同银行对于借款人的要求不同，房贷利率也有所不同，所以，借款人可以多多进行对比。

3、成为银行的VIP。借款人可以努力成为银行的VIP用户，通过这种方法来降低自己的房屋贷款利率。一般来说，VIP用户是指在该行拥有大量资产、投资理财的用户，给银行的贡献较多。如此，银行才会为VIP用户减少一定的房贷利率。

4、减少贷款本金。若是觉得贷款的利率过高，产生的贷款利息难以承受，那么就可以考虑提高首付金额，降低贷款本金。在贷款本金降低后，大家就可以节省很多利息费用了。而提高的首付款部分，就可以选择向亲朋好友以低息或无息的方式来办理借贷。

1、减少贷款本金。如果大家觉得贷款利率过高，产生的贷款利息难以承受，那么可以考虑提高首付金额，降低贷款本金。在贷款本金降低以后，大家就可以节省不少的利息，提高的首付部分可以向亲属朋友以低息或无息方式借贷；

2、变更还款方式。在相同利率和期限下，等额本金还款法产生的贷款利息要比等额本息还款法产生的利息低很多，为了节省贷款利息，大家可以选择等额本金还款法，等额本金还款法在初期的还款压力会比较大；

3、尽量别提前还款。特别是公积金贷款和商贷打7折的状况，这两种目前的贷款利率和3年期定存利率差不多相等，也就是说你把闲钱存成3年定时，就补偿不了贷款的利息，提不提早还都没有额定的利息损失了，钱留在手里还能应急运用。