理财换汇需要细看这些东西

暑假，正好是出国旅游和准备留学前的换汇高峰期，然而近段时间人民币的汇率一直处于波动之中，那么换汇时要多多注意哪些呢?又有哪些必须细看的账呢?

01换汇高峰期，美元理财产品发行增加

普益标准统计显示，就发行的外币理财产品来看，主要以保本和非保本两种类型为主，其中美元产品表现抢眼近一周时间(7月28日~8月3日)，银行共计发行25款外币理财产品，其中美元理财产品占到21款

发行数量上，国有银行的发行能力最为突出，其次为股份制银行，发行量最少的是外资银行预期收益率方面，股份制银行和城商行始终处于领先状态，国有行一直垫底

在收益率上，非保本浮动收益型始终保持领先记者查询Choice金融终端看到，一家股份制银行上周在售的4款挂钩利率的结构性产品，投资期限分别为38天、94天、194天和360天，预期年化收益率分别为2.3%、2.65%、2.9%和3.1%同一时期，国有银行在售的美元理财产品，绝大部分的预期收益率不到2%

值得关注的是，部分股份行已经停止发售外币理财产品，但近日逐渐开始恢复发行外币理财产品记者看到，虽然种类单一，只发行美元类产品，但是预期收益率都在2.5%左右，而且还有不少保本型产品

“我行推出美元理财产品，起购金额为8000美元，期限为6个月，预期收益率为2.7%”一家股份制银行两江分行理财经理告诉记者，每年7、8、9月都是出国留学、出境旅游旺季，换汇的需求量都比较旺盛，为此，不少客户持有的外币达到了一定数量，外币理财需求上升，“因此，暂停一段时间的美元理财，这个月又开启发行，以满足持外币客户的投资需求”

02十万美元存一年，息差悬殊时可达1.7万

随着人民币兑美元频创新高，一些商业银行纷纷推出了美元存款特惠利率活动，并开始大幅上调美元利息揽储

公开信息显示，比如一家总部在南方的商业银行，从上个月起上调了美元定期利率起存金额为1000美元~10000美元(不含)，3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.1%、2.25%、3.1%、3.3%;若是起存金额为20万美元以上，3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别达到了2.3%、2.55%、3.25%、3.5%

记者粗略统计，相比之下，目前中资银行美元定期存款业务中，3个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.3%左右，个别利率较高的银行可达0.5%;6个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.5%左右，个别利率较高的银行可达1.0%;1年期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.8%左右，个别利率较高的银行可达1.25%

以1年期美元定存利率作比较，按照存款10万美元为例，目前市场上1年期定期存款挂牌利率最低的银行为0.7%，最高的为1.25%，利息差高达550美元依据8月5日人民币对美元汇率中间价来计算，10万美元定存1年的利息差约为人民币3757元如果按照个别银行大幅上调利率计算，存款10万美元，1年期定期存款最低的银行为0.7%、最高的为3.25%，其利息差可达2550美元，经汇率折算，利息差超过了1.7万元人民币

03切勿盲目跟风

中国外汇交易中心数据显示，8月3日，人民币对美元中间价报6.8322，较前一交易日大跌380个基点，自2022年5月31日来最低今年以来，人民币对美元中间价累计贬值了4.56%汇率走势成为关注的重点

业内普遍观点认为，未来一段时期内，人民币对美元汇率预计仍将延续近期双向波动的运行格局短期内美元阶段性升值还可能持续一段时间，人民币对美元汇率预计仍将整体延续近期双向波动的运行格局

小张看着不多，但其实仔细算算，长期积累还是相差很多的因此换汇时，一定要考虑全面，算好每一笔账，才不会让你的钱不翼而飞

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